KYC / AML
Définition
Le KYC (Know Your Customer) est la vérification de l'identité client obligatoire pour tout prestataire de paiement, et l'AML (Anti-Money Laundering) lutte contre le blanchiment.
Définition complète
Le KYC et l'AML sont imposés par la directive européenne 2015/849 (5e directive anti-blanchiment). En France, l'ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel) supervise l'application. Tout utilisateur d'une plateforme de paiement doit fournir : pièce d'identité, justificatif de domicile (moins de 3 mois), parfois un selfie vidéo. Les seuils de KYC renforcé : transaction > 2 500 € (particuliers), > 15 000 € (professionnels). Les plateformes conservent ces données 5 ans après la fin de la relation.
Exemple concret
Sur TrustProtect (via Stripe), créer une transaction de 200 € nécessite un KYC basique (email + nom). Pour 3 000 €, Stripe demande pièce d'identité + selfie. Pour 20 000 €, vérification manuelle anti-blanchiment + origine des fonds. C'est la loi, pas un caprice de la plateforme.
Termes équivalents
Sources et textes officiels
🎯 À retenir
- •Le KYC (Know Your Customer) est la vérification de l'identité client obligatoire pour tout prestataire de paiement, et l'AML (Anti-Money Laundering) lutte contre le blanchiment.
- •Catégorie : juridique — Sources : Directive 2015/849/UE (5e AMLD), ACPR
Termes liés
paiement
PSP (Prestataire de Services de Paiement)
Un PSP est une entreprise agréée par l'autorité bancaire pour fournir des services de paiement : émission de cartes, acquisition, virement, escrow, portefeuille électronique.
paiement
Escrow
L'escrow (ou compte séquestre) est un dispositif qui bloque le paiement chez un tiers neutre jusqu'à validation de la transaction par l'acheteur et le vendeur.
juridique
Séquestre
Un séquestre est un dépôt de fonds ou de biens confié à un tiers neutre, qui les restitue selon des conditions prédéfinies par les parties.
Appliquez ces concepts concrètement
TrustProtect met à votre disposition un service de paiement sécurisé (escrow) + des rapports de vérification véhicule/artisan à 99,99 €.
Voir les rapports de vérification